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界面新闻编辑 | 王姝
新的金融环境下，居民财富管理需求日渐升温，财富管理业务也成为各商业银行的“必争之地”。
在2025年陆家嘴论坛开幕式上，金融监管总局局长李云泽表示，中国拥有全球最大规模且持续壮大的中等收入群体，为财富管理行业带来庞大且稳定的客户基础。随着居民财富持续积累，财富管理需求正在向多元化、专业化配置转型。
“我们支持外资机构在理财投资、资产配置、保险规划等领域加大布局，更好满足客户财富保值增值等综合化金融需求，促进财富管理行业提质升级。” 李云泽提出。
作为深耕中国多年的外资机构之一，渣打银行对此积极响应。2025年7月30日，渣打银行（中国）有限公司杭州钱江新城支行优先私人理财中心正式开业，这也是渣打中国在内地开业的第三家优先私人理财中心。
“中国市场是渣打集团富裕客群业务的关键贡献者，也是我们全球战略不可或缺的一部分。我们对中国财富管理市场前景充满信心，一直持续投资。”渣打银行（中国）有限公司行长、总裁兼副董事长鲁静在接受界面新闻记者专访时如是说。
1858年，渣打在上海设立首家分行，其后在华业务不断拓展。2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人化的国际银行。目前，渣打中国的营业网点已覆盖近30个沿海和内陆城市，服务范围持续扩大。
对于中国财富管理市场潜力、人民币国际化进程、中国金融中心城市的合作、人工智能对金融的效能等话题，鲁静向界面新闻记者分享了她的最新看法。
对中国财富管理市场前景充满信心
界面新闻：你如何看待中国财富管理市场的机遇？
鲁静：中国是全球第二大财富管理市场。伴随居民可支配收入提升，以及养老第三支柱建设等政策完善，居民对资产管理业务的需求持续、快速增长。随着人均GDP超过1万美元，中国居民的资产配置逐渐从实物资产转向金融资产，带来广阔的新发展空间。
我们对中国财富管理市场前景充满信心，一直持续投资，希望利用我们在财富管理方面的网络和专业知识，增强我们服务客户在中国和在全球的能力，满足中国客户的综合财富管理需求。
我们的信心来源于洞察到中国市场的三大趋势：
一是富裕群体快速增长，中国拥有全球第二大高净值人群，以及规模最大且持续壮大的中等收入群体，为财富管理行业带来庞大且稳定的客户基础。
二是投资需求多元化，中国投资者正在从房产主导向多元化金融配置转型，对ESG投资的兴趣显著提升。根据渣打银行最新发布的《2025个人可持续投资调研报告》，84%的中国内地投资者倾向于与可持续相关的转型投资，这一比例在受访市场中名列前茅。
三是财富传承浪潮，未来10年，中国预计将有20万亿元财富转移到下一代手中，催生了对遗产规划、家族信托等服务的强劲需求。
近期中国股市的出色表现也与渣打财富管理团队的观点一致，在包括人工智能等新兴技术的引领下，中国股市有望迎来盈利增长和估值重估。当然，股市的表现会有起起伏伏。长远来看，中国资本市场走向繁荣不仅能够提升投资者的信心，也有望进一步释放中国财富管理市场的广泛机遇。
界面新闻：不久前渣打宣布在杭州开设内地第三家优先私人理财中心，渣打在中国财富管理市场有哪些战略布局和独特优势？
鲁静：中国市场是渣打集团富裕客群业务的关键贡献者，也是我们全球战略不可或缺的一部分。
自2023年起，我们先后在上海和北京开设优先私人理财中心，深化本地服务，加速拓展在华财富管理业务布局。此次杭州新中心的设立延续了这一战略进程，我们还计划今年晚些时候在粤港澳大湾区再增设一个中心。
除了优化网点之外，我们还提供深入的市场洞察，作为为客户提供投资建议的起点。以及在中国，我们为客户提供涵盖国内和国际市场的广泛投资产品，以满足中国客户日益增长的全球资产配置需求。
今年，渣打发布了《中国富裕客群及企业家国际银行服务需求洞察与趋势》报告，我们发现，随着中国企业加速拓展国际市场，越来越多的中国家庭因工作或教育原因频繁往来各地，他们日益需要量身定制个人化的国际银行体验。
基于对市场需求的洞察，渣打银行正式推出了“企业出海管家”服务。该服务以多维赋能为核心，量身定制一站式解决方案，兼顾企业与个人需求，涵盖账户开立、企业境外投资、湾区生活、下一代海外升学规划及家族财富传承等多个方面。
同时，面向华人企业家、专业人士及其家庭在全球拓展的多元化需求，我们正在提高我们的能力，为世界各地的全球华人提供更好的银行服务，包括建立海外服务中心、在当地聘请会说中文的客户经理等。
上海和香港是中国金融业的“双引擎”
界面新闻：跨境业务是外资银行的优势领域，沪港两地于6月18日签署《沪港国际金融中心协同发展行动方案》，渣打如何看待沪港两地金融合作的前景？
鲁静：上海和香港是中国金融业的“双引擎”，渣打看好沪港金融合作的战略前景，在跨境业务领域，两地的规则衔接将进一步提升资金互联互通效率，尤其在人民币国际化、可持续金融等关键赛道创造增量空间。渣打将依托“超级连接器”独特优势，助力客户把握中国金融开放带来的投融资机遇。
在上海和香港，渣打都深耕超过165年，是中国金融开放的参与者、受益者。长期以来，渣打积极支持和参与人民币国际化、沪港合作等。
在人民币国际化方面，上海是全球人民币在岸中心，在定价、支付、风险管理等市场功能上不断完善；香港是全球最大的人民币离岸中心，在跨境资本流动、离岸贸易、外汇期货等方面独具优势。
离岸中心与在岸中心的密切合作，将助力人民币国际化迈向更高的台阶。渣打也从服务实体经济，以及推动海外金融机构投资中国的不同层面积极推动跨境人民币朋友圈持续扩大。
关于可持续金融，渣打持续加大沪港联动，帮助企业把握绿色发展机遇，尤其是在绿色金融产品研发、服务、创新等方面发挥联动效应、对接两地标准。
例如，2024年，渣打集团协助浙江正泰电器股份有限公司在市场上成功推出绿色银团贷款，这也是首单获香港品质保证局第二方意见认证并符合《香港可持续金融分类目录》的绿色银团贷款。
未来，我们期待以独特的国际网络、金融专长，与各方携手，希望进一步探索更多金融科技创新、财富管理等领域，积极助力沪港金融合作。
界面新闻：我们看到渣打今年举办了以中国——东盟合作为主题的客户活动，东盟市场已经成为中国企业走出去的关键市场。你如何看待中国——东盟间的合作前景？渣打有哪些战略布局？
鲁静：在今年的“渣打中国企业峰会”上，我们看到东盟市场中产阶级扩容、绿色转型需求及RCEP红利所带来的勃勃生机。之后，我们参加了在北京举行的第三届链博会，可以明显感受到全球本地化的时代正在到来。中国企业在像东盟等新兴市场上扎根更深，不仅以技术创新助力区域产业升级，还参与到当地人才培养中，实现从“制造”向“生态”的跃升。
渣打看到中国-东盟合作中的巨大机遇，希望充分利用渣打在东盟地区的成熟网络和经验，以及在数字银行、可持续金融等方面的业务优势，加大金融服务力度，更好促进中国与东盟之间的经贸合作。
作为唯一在东盟10国全覆盖的国际银行，渣打利用本地化网络支持中企构建完整供应链，并重点支持电动车、光伏、数字新经济等新兴行业投资。
金融创新方面，我们通过跨境人民币双向资金池等自贸区政策，助力企业资金流动，包括推出“渣打环球链” 平台，面向中国企业“走出去”与“生而全球”型企业，针对他们运营中面临的结算、融资、资金流管理与风险防范等核心痛点，提供覆盖多个国家、币种与业务场景的综合金融服务，支持企业打造更安全、更灵活、更具抗风险能力的跨境供应链体系。
例如，在东盟多国，渣打作为一家中资科技公司在东南亚的主要现金管理银行之一，提供包括跨境收付款相关的电子外汇服务。目前，渣打银行已经帮助该客户在印度尼西亚、马来西亚、新加坡和泰国等市场开拓当地业务。9月我也将前往东盟拜访当地的中国客户，期待能够继续为中国企业在当地的长期深耕提供金融助力。
人民币的国际接受程度提升
界面新闻：近年来人民币国际化持续升温，你如何看待人民币国际化的发展？
鲁静：我们看到近年来人民币的国际接受程度有所提升，尤其在跨境贸易结算中的使用比例明显增加。
今年上半年，人民币在跨境收支中的比重达到了53%。中资企业在融资、投资和结算时使用人民币可以对汇率风险形成对冲，这是企业自然的动力。
同时，由于美元利率在过去几年中居高不下，人民币是更低成本的融资货币。另外，从人民币跨境支付系统（CIPS）到各种“互联互通”机制，人民币海外使用的“生态圈”也在渐渐完善，让海外投资人更方便地持有人民币、投资人民币资产。
然而对标中国在全球经济、贸易中的占比，人民币在国际支付、融资等方面的份额尚存在一定差距。
根据渣打发布的人民币环球指数（RGI）来看，2022年以前指数受人民币汇率影响较大，2022年以来指数快速上扬，2022年1月至2025年8月增长了约63%。期间尽管汇率仍有一定波动，但指数脱离之前与汇率的高联动，呈现相对独立的走势，反映出市场更加成熟、政策方向更加明确。这与中国经济发展、制度型开放、及人民币海外使用场景的拓宽密切相关。
界面新闻：对于进一步推进人民币国际化，渣打有哪些观察和建议？
鲁静：渣打银行长期将人民币国际化业务作为集团战略重点之一。我们在海外市场看到人民币的真实需求和使用场景，充分发挥海外网络优势，境内外联动发力，培育企业人民币使用习惯，并在实践中累积了相关经验。此外，与不同市场的监管部门保持沟通，积极宣传人民币优势，帮助其了解人民币国际化进程中的政策动向与市场创新。
当前低利率环境持续驱动跨境和离岸人民币贷款需求扩张，配合外汇风险管理工具，成为推动人民币国际使用的重要发力点。
除了充分利用非居民账户、上海自贸区平台自由贸易账户为海外企业提供人民币跨境贷款及外汇风险管理方案，渣打银行还积极推出创新举措，通过调拨香港相对稳定充裕的人民币头寸，投放至东盟、非洲、中东等地区的分支机构，以满足当地人民币业务需求，支持更多境外企业使用人民币。
建立负责任的人工智能
界面新闻：近期渣打与阿里巴巴签署合作备忘录，加强在人工智能领域的合作。渣打如何看待人工智能对金融业带来的变化？目前在人工智能领域有哪些项目正在落实？
鲁静：当下，以生成式人工智能为代表的人工智能技术正在改变商业运营模式，重塑金融业的未来。然而，在将人工智能应用于金融业时，我们必须慎之又慎，将数据隐私安全视为核心基础，责任治理作为底线。
作为人工智能的率先践行者，渣打创建了较为完整的负责任的人工智能（Responsible AI，RAI）框架，包括责任归属，数据适用性、公平性、伦理、透明度，健壮性、可复现性、可观测性、以及技术运营能力九个大类的要求和细则，并且对人工智能相关的数据和信息安全也有相应要求。目前所有人工智能应用在上线前必须通过渣打集团负责任的人工智能框架内的对应评估。
整体来看，我们在AI应用领域主要包括信息提炼、客户尽职调查、智能办公等，还将不断探索更多领域的应用。借助数据分析、机器学习、生成式AI等技术，我们在业务运营、智能办公等场景内提升效能，并积极探索与阿里巴巴等领先技术伙伴的合作，为客户提供更加个性化、高效的服务，同时也提升了员工体验和工作效率。
在业务运营方面，我们不仅使用外部数据，还使用客户数据来训练模型，做出更适当的分析。同时，在客户尽职调查方面，生成式AI可以帮助我们进行初步分析，结合自有数据，大大缩短了报告制作时间。但数据的准确性至关重要，因此仍需要人工审核。
在智能办公方面，我们开发了一系列工具，例如开发通用办公工具集，提升了内部员工的办公效率；开发了交易审单工具，通过自动分类和解析贸易及现金交易中的各类单据，大幅提高了审单效率和准确性。
此外，我们正在大湾区建立包含多个集团级的人工智能（AI）和数据团队AI 技术中心，它们将为集团部署AI基础设施和应用构建生态系统。
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